中国（上海）自由贸易试验区昨天迎来成立一周年纪念。国务院总理李克强在近日视察上海自贸区讲话时指出：上海自贸区要当好改革领跑者。
上海自贸区的金融改革创新，为银行业提供了转型发展的重要机遇和业务创新的广阔空间。上海银行业是自贸区金融改革创新的主体，理应成为自贸区金融创新的领跑者。
日前，解放日报主办了“共话自贸金融创新”圆桌会议，邀请上海主要中资银行自贸区分行或自贸区业务相关负责人及上海银监局相关部门负责人进行头脑风暴，提供了很多真知灼见。
银行内部也要复制推广自贸经验
工商银行上海自贸区分行行长 周宏
自贸试验本身就是一个创新，它的创新是很综合的、金融的、各个方面的，而最本质、最根源的是制度创新。
自贸区给商业银行带来了很多的挑战和思考。我们一直在尝试用另一种方式做自贸区业务。我们从不认为自贸区业务只是一个支行业务，如何把区内的自贸区业务和区外的业务相结合实现联动，是我们一直在探索的。工行进行了全行联动、跨省联动以及海内外联动。具体而言，一方面是将自贸区业务与现有的业务相融合，对每个支行而言，自贸区业务也是重点业务发展领域或转型方向，从而帮助许多在自贸区设立子公司的客户走出去营销推广。另一方面，我们积极利用自贸区的制度优势，还将业务创新贯彻到产品创新上。在现有产品的基础上，移植、突破，形成四大类45项产品，在客户中形成好评。
自贸创新无所不在。比如，“分项核算单元”是一大制度创新，该单元要求分帐核算单元体系和传统单元体系的彻底隔离，对于银行内部而言是一个底层数据的改变。工行数据创新自8月启动，从满足监管的基础要求到银行自身系统不断完善，目前已经实现在分帐核算单元体系下，工行上海市分行的所有支行网点都可为自贸区的客户服务。我们还很期待分帐核算单元体系的外币业务推出。
银行应成为金融改革主力军
农业银行上海市分行国际业务部总经理 朱楹
自由贸易账户体系是一条“高速公路”，今后各种的金融创新服务产品，则是上面跑的车。这条路建得如何，就决定了今后路上会有多少车。建立“自贸帐户体系”这条公路，前期辛苦曲折，但长远成效卓著。以后真正能体现上海自贸区政策优势的，将会是自贸区账户的创新。自贸银行的创新，不仅以政策为主导，商业银行应当努力成为创新的主导力量、重要的参与角色，作国内金融改革的主力军。
面对自贸区这个新的环境，银行需要有一系列准备。在金融市场方面，银行自身要逐渐找到适合的市场定位和市场角色； 信贷创新方面，投融资业务的上升可以成为探索方向；现金管理方面，自贸区账户内外不少银行已经在尝试能否实现对接等。自身的管理体制方面，我们深有体会。农行梳理的自贸区政策制度就有近项，新制订多项，在强化管理、风险管控的同时，力争实现经营活力。
从去年9月30日农行自贸区分行正式揭牌，成为第一批入驻区内、第一批对外挂牌、第一批与区内企业签署合作协议的银行，到农行自贸区分账核算业务风险审慎合规评估及相关系统通过央行验收，再到今年9月18日上海黄金交易所国际板正式开市，农行成为国际板的首批结算银行，农行不断积极推进自贸区建设，加速积聚金融创新能量。
支持实体经济是自贸金融的核心
中国银行自贸试验区分行副行长 孙蕾
自贸区刚刚允许开户注册时，客户诉求相对简单直观，重点 上海自贸区作为中国对外窗口，很多外资企业进入中国市场，都愿意从上海自贸区入手。对他们来说，经营的便利性、稳定性要胜过一些税率和利率上的优惠。因此，虽然自贸区到目前为止只是在投资便利、海关通关便利、金融资金交易的便利等方面提供了一些政策，但这些已足以吸引到“走出去”和“走进来”的企业。
所以，我行把自贸区分行定义为中国银行的对外窗口。从总行到分行，都集中力量给予自贸区金融服务各项工作充分的支持。我们希望把自贸区打造成一个对内、对外的交流平台，吸引更多的增量客户。对中国银行来说，哪怕是中小企业，只要是实体经济里的好企业，就是应该服务的企业。通过自贸区金融服务，帮助企业降低融资成本、提高资金使用效率，在此过程中实现银行的国际化经营，朝着“担当社会责任，做最好的银行”的战略目标不懈努力。
银行要抓住契机做好金融创新
建设银行自贸区分行副行长 林宇灵
在自贸区金融创新的过程中，银行是首当其冲的受益者。以建行为例，9月29日，和自贸区挂牌同一天成立了自贸区分行；上周，在上海银监局的大力支持下，我们受颁了浦东机场支行的金融许可证，这是建行自贸区分行的一个支行，也是自贸区银行监管从审批制到备案制的第一家支行。
既然银行受益，首先要做的就是满足客户的需求。相关政策出台后，银行要做的，是如何推出配套产品，使政策真正落实到应用上。比如投资的便利性、融资的便利性、降低融资成本，以及全球现金管理等。自贸区的金融创新到不到位？我理解，是应用的问题，国家的政策出台之后，如何用好用活这些政策，既符合监管部门的思路，又满足客户的需求，这是我们应该思考和落实的。在一年时间里我们也确实在这些方面下了一些工夫。
同时，我们也 作为首批推出自由贸易帐户体系的银行，目前我们不仅可以开立账户，还可以做贸易结算。可以使用国际市场上比较好的价格，为客户进行存款、贷款，这些业务现在都已经在开展。我们已经感受到了FT帐户的广阔前景，贷款、存款已达几亿元规模。
同时，我们也在积极地进行人才储备，为新支行的开立，也为丰富我们的网点，把为客户服务的基本工作做好做大。
自贸区综合效益非常好，能够吸引到有价值的客户，关键是我们如何把握这个时代的机遇。
自贸金融创新须平衡风险控制
交通银行上海市分行国际业务部总经理 须超
FT账户的启动现在只是一个起步，需要时间的磨合，自贸区的金融业务对银行要求全新的管理思路，也提出很多相应的监管要求，必须使风险控制和创新相平衡。
对于进入自贸区的企业来说，他们的诉求不只是获得利率汇率结算方便，还希望通过自贸区有效打通境内境外市场，降低资金运作成本。通过自贸区平台，各类企业都有机会享受到投融资的便利。大企业有大投资，小企业有小投资，区内中小企业一定程度上也能够通过自贸区的平台交易，到海外银行去获得资金。虽然该渠道目前仍有较高的操作成本，但随着自贸区业务的发展，中小企业将会更切实地感受到投融资的便利性。
境外市场和境内市场有资金价差，自贸区作为大平台，可以在一定程度上实现这两个市场的融合。这体现了它的创新试点意义，有助于自贸区的企业的经营运作。目前主要的产品包括海外融资，通过境内母公司对海外平台的支持。这些功能在相当长一段时间会发挥很大的作用，我们接触到跨国企业和国内大企业集团，都围绕着这些功能在设想他们自贸区平台的整体构建。
当然，自贸区重要的参与主体还包括政府监管部门。境内外价差以及国际资本的异常流动，对经济的冲击影响较强，监管手段需要及时更新。监管模式应从被动走向主动，通过每一笔业务的精细报告，从大数据的角度发现问题，进行有效监管。这种精细化的监管模式，短期内也许增加了监管工作量，但各方都会理解，无序的创新是要付出代价的。
企业感叹银行业务“质的飞跃”
上海银行自贸区分行行长 陈力平
上海银行自贸区分行去年9月29日挂牌，成立一年了。各家银行开展创新都是围绕去年央行“30条”进行的。最近的黄金国际板业务推出，成为了一个新的创新亮点。我认为国际黄金板带动了金融要素市场和大宗商品等非金融要素市场发展，也促进银行和客户到自贸区里注册，自贸区的金融创新就逐渐地落地了。自贸区这一年总结下来有三个特征:第一个是中国的人民币通过自贸区这个“桥头堡”可以走出去；第二个人民币要想国际化，必须有回流的机制，自贸区是一个回流的渠道；第三个是投资便利化。在这一年的时间里，上海银行自贸区分行协助客户到自贸区注册，以及办理跨境投资，无论是收购股权还是收购实物资产，都做过。这个过程中，我们体会到自贸区制度创新的巨大优势，自贸区管委会给予最高效的支持，比如5个工作日能够让客户拿到备案，无论用人民币直接汇出，还是用人民币换成各种外币在境外投资，都能让客户感受高效和便捷。这种便利，对企业至关重要，让这些企业抓住了国际化的机会，抓住了宝贵的商机。对企业来讲，自贸区的制度创新，给他们的业务带来了质的飞跃。所以，我多次听到企业说：“有自贸区和没有自贸区差别很大，在投资便利化方面体现得非常明显。”
让自贸创新带动银行创新
上海农商银行自贸试验区分行副行长 季蓉
上海农商银行自贸区分行去年11月18日挂牌成立，也是全国农信系统唯一一个在自贸区的机构，我们成立之初就 确定了自己的定位:要做全行先行先试的窗口，创新发展的平台，以及联动互动的载体。不仅要与上海农商银行的区外分支机构联动，还要与全国农信系统联动。在这个基础上，我们以传统金融服务为基础，以创新发展为方向，在自贸区改革创新当中服务实体经济。
成立以来，我们进行了多种业务创新尝试。
一个是自贸区创新业务。9月初首笔授信2亿元、放款万元的跨境人民币借款业务成功落地，这是我行在实践扩大人民币跨境使用、跨境人民币有效渗透方面的成功尝试，也是全国首笔农村中小金融机构跨境人民借款业务。还有第三方支付机构跨境人民币支付业务、区内双向资金池业务等，也在积极探索中。在自由贸易账户方面，我们前期的系统开发测试、制度准备等工作已经完成，现在正准备向央行报送业务评估申报材料，争取尽快通过验收。
第二个是通过自贸区平台带动传统业务的创新，实现传统业务和产品的升级，金融服务介入新的行业和业务领域。我们进行了不少探索，包括NRA（非居民）账户质押项下贷款、境外贷款业务的办理等，都是以前上海农商银行没有介入的。我们还在重点研究并推进与融资租赁公司、商业保理公司开展多层次的业务合作。同时，希望自贸区投融资方面的细则能够尽快出台，让实体企业享受到投融资便利。
自贸红利让海外业务步入快车道
浦发银行自贸试验区分行副行长 王建新
海外业务是浦发银行自贸试验区分行的一项特色重点业务，也是浦发国际化战略的组成部分。今年2月，上海银监局传达了允许原离岸业务持牌银行的自贸区分行独立开办离岸业务文件精神。浦发银行迅速反应，3月就获得独立开办离岸银行业务的资格，并成立专门的海外业务部，立足上海与自贸，放眼全国和全球，提供本土化与海外化兼具的一站式金融服务。截止8月底，自贸区分行离岸存款余额24.9亿美元，较去年底增长%，结算量达到亿美元，同比增长超过%，海外客户数突破户并持续增长存款规模等指标均在上海地区离岸同业中排名首位。
浦发自贸区分行海外业务以“走出去”客户为主要服务目标，将浦发银行离岸优势和自贸区政策红利有机结合，专注于跨账户体系联动、跨境联动和跨市场联动三大板块联动。浦发自贸区分行利用丰富的海外账户体系优势，根据客户需求设计跨账户多币种服务方案，形成跨账户体系优势互补，满足自贸区总部型客户资金集中化管理需求；跨境联动方面，配合跨境银租保、海外直贷等创新产品，通过引入低成本的海外资金支持国内实体经济发展；跨市场联动方面，致力于成为为海外要素市场与国内要素市场的桥梁，以黄金交易所国际板为起点，配合各要素市场国际板市场的建立，向海外客户提供银行代理清算、结算、代理交易、质押融资等金融服务。
自贸区机构要创新理念机制
中信银行上海自贸区分行筹建负责人 郑艳
今天的主题是自贸区的金融创新。这个创新不只是产品创新，而是理念、制度、机制、产品各领域的创新。以前我们觉得中资银行总是有优势，现在看到境外跨境的金融需求越来越多的时候，我们金融创新要学习借鉴境外的银行，平衡区内区外银行风险的差异，更新和提高风控的理念。
自贸区很多金融产品，第一阶段都是特制的产品，或者是针对大企业的。但是对于中小型企业和境外的企业，还不太了解。那么，这些企业怎么参与自贸区的先行先试？另外，我们碰到已经“走出去”的中资企业使用了境外的金融工具，但是按照我们原有的风控措施是没法接受的。这就需要我们更新理念和制度，做一些相应的机制调整，看怎么熟悉和接受这些境外的金融工具，更好地为企业服务。
作为市场的参与者，希望监管机构给我们更多更宽广的沃土。自贸区是金融创新，自贸区机构更多承担的是创新的职能。自贸区的每一项政策都凝聚了监管部门的大量工作，也汇聚了改革的动力，但是有一些政策落到企业操作层面还有一些困难，这方面可以通过一线操作机构的反馈，不断加以完善。比如个人对外投资需求，区外的很多个人有全球资产配置的强烈需求，自贸区28平方公里内，有28万人是可能符合条件的个人参与者。但是这些人大部分都是蓝领，比如工人、装卸工，他们不会参与境外的投资市场。我们呼吁有条件地放宽投资资格，让更多人分享改革红利。
自贸区需营造环境吸引企业入驻
华夏银行上海自贸区分行筹备组负责人 刘邦淳
在总行的大力支持下，华夏银行上海分行根据自贸区客户需求，创新服务模式和金融产品。一是地处自贸区内的外高桥支行于今年5月获得区内经营商业保理资金存管业务资格，可为在自贸区注册的商业保理公司提供资金存管服务。二是推出了“自贸开户一站通”组合产品服务方案，可为自贸区企业提供多种产品组合和附加服务，大大提高企业办理效率。三是创新研发自贸代理通、自贸支付融资通、自贸保税通等有特色的自贸区业务产品，可为自贸区内企业提供资金结算、贸易融资等金融服务。
金融机构在自贸区开展业务要处理好三个关系。
一个是政府和市场的关系。银行是为实体经济、为企业服务的，如果自贸区里面没有企业，银行就没有服务对象。自贸区成立一年了，需要政府更好地营造环境。现在区内办公条件不太成熟，写字楼数量少。还有相当一部分从业人员是区内办公、市区居住，通勤会占用大量的时间，这些都会影响企业的效率。自贸区需完善生活设施，聚集人气，让企业和员工愿意到自贸区工作生活。
第二是监管和金融机构的关系。应该进一步放宽银行准入，鼓励先行先试；放宽对试验区内非银行金融机构及类金融机构准入的限制，包括保险、证券、基金以及商业保理、租赁等机构，要把更多决策权交给市场的主体。
第三是自贸区机构和总行的关系。上海自贸区是全新的管理体制，自贸区分支机构承担着创新使命，离不开总部的支持，需要总部在人、财、物方面予以支持。
自贸区业务创新要发挥优势特色
兴业银行上海分行贸易金融部副总经理 茅海燕
上海自贸区的业务重点是创新，兴业银行自贸区分行取得了一定的成效。创新的模式要基于实体经济的需求，对于“走出去”的国内企业、走进来的境外企业，还有对不同行业的企业，都要根据他们的不同需要进行创新。在推进创新过程中，我们进行了不少思考。
创新要集思广益。创新不是单打独斗。我们每个条线都有一批人进行产品研发，创新委员会每个月定期进行产品的研讨。如果研讨成熟了就进行制度的编写，然后推广。
创新是速度的比拼，也要发挥自身优势和特色。基于这一点，在自贸区业务领域，兴业银行比较 创新是整合和结合的创新，我们在原有的产品基础上进行组合联动，满足客户需求。比如说租赁和跨境借款，租赁业务我们进行分行内部的沙盘推进，整理了整个上海市场包括全国市场比较大的租赁公司的情况，了解他们在自贸区的发展情况，然后制定相应对策。接下来，我们还会推进全行联动和整合，包括和香港分行的联动。
最后，创新要在合规前提下创新，扎实推进，规避风险。如果创新创出来了，但去面临很大的风险，那么成本就太高，不值得去做。
兴业银行自贸区分行分账核算系统已经开发完成，正在进入测试阶段。希望通过自由贸易账户业务的推进，把我们创新的理念和思路落到实处，真正的降低企业的融资成本，并提供便利服务。
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